财经观察丨活期利率逼近0，一年期定存跌破1%！“降息潮”下，青岛市民如何理财？

发布：2025/5/28 8:51:33 来源:大众报业·半岛新闻浏览22 次编辑：佚名

近日，随着国有大行及股份制银行陆续完成存款利率调降，活期存款利率降至0.05%，1年期定存利率跌破1%。半岛全媒体记者查询发现，这是存款利率自2022年9月以来的第七次下调，标志着中国正式迈入存款利率 “1%时代”。这一调整关乎百姓的 “钱袋子”，低利率下普通市民如何理财？记者进行了一番调查。

5月26日，建设银行青岛南京路支行内的存款宣传展板

银行集体下调存款利率

近日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行六大国有银行集体下调存款挂牌利率，拉开了新一轮存款利率下调的序幕。半岛全媒体记者逐一查询发现，从具体调整情况来看，6家国有大行此次下调涉及多个存款品种。其中，活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%（邮储银行为 0.86%）、0.95%（邮储银行为 0.98%）、1.05%。三年期和五年期下调幅度更大，均下调25个基点，分别降至1.25%和1.3%。

12家股份制银行整存整取1年期、2年期挂牌利率分别降至1.15%、1.2%（民生银行为1.15%，渤海银行等三家为 1.3%）。三年期和五年期定期存款利率调整幅度普遍较大。以中信银行为例，此前5年期定存挂牌利率普遍为1.6%，若以10万元定存5年计算，储户累计将获得8000元利息；降息后利率为1.35%，累计利息为6750元，减少1250元。

大额存单也不吃香了

半岛全媒体记者查询发现，目前市场上利率2%以上的“高息存款”产品已经较难找到，而曾被视为“揽储利器”的大额存单产品，其吸引力也在逐步下降。

26日上午，半岛全媒体记者分别查询中国银行、农业银行APP上展示的整存整取利率，发现1至5年期的存款利率在0.95%~1.6%之间，大额存单方面，一年期产品收益率也仅1.2%左右。

中行（左）、建行（右）APP展示的存款相关产品。（记者手机截图）

以农业银行为例，5月16日发售的大额存单（金穗2025年第16期个人大额存单），3年期年化利率还能达到1.90%，但到了5月20日在售的大额存单产品，3年期年化利率就降至1.55% 。股份行的大额存单利率虽普遍高于国有大行，可也没有高于2%的产品，利率最高的是3年期年化利率为1.75%的大额存单。

年轻人开始攒“三金”

在青岛工作的白领小刘，最近开始重新审视自己的理财计划。他决定拿出部分资金，投资一些稳健型的基金，期望能获得更高的收益。“现在的定期存款利息越来越低，1万元放银行一年才不到100块钱利息，还不如配置一些低风险的基金，虽然有时收益会出现波动，但整体收益会比存银行强一点。”小刘说。

记者咨询建行青岛市分行工作人员了解到，目前青岛地区活期存款利率仅0.05%

中国民生银行首席经济学家温彬表示，截至2025年5月18日，固收类理财近三月年化收益率2.46%、近一年收益率2.69%，现管类近七日年化收益率1.42%，整体收益率优于定期存款。在“比价效应”作用下，部分定存到期、潜在新增定存或转向理财，低风险的理财产品或承接这部分超额流出，从而长期带动定期存款的财富化。

存款不香了，不少年轻人开始攒“新三金”。近日，支付宝平台数据显示，有937万“90后”、“00后”同时在支付宝平台持有货币基金、债券基金、黄金基金，俗称“新三金”。

对此，有网友调侃，以前是结婚买“三金”，现在是给自己买“新三金”，手里有钱才能多些底气。业内人士认为，债券基金和黄金短期也有波动，但历史长期走势上涨，适合作为配置底仓，因此成为年轻人稳健理财的热门选择。

普通市民该如何理财？

面对如此低的存款利率，普通人该如何理财呢？记者就此采访了国泰海通证券(青岛九水东路营业部)资深理财顾问张女士。张女士表示，在当前形势下，普通人理财需要更加多元化和谨慎。